La rentrée marque souvent un nouveau départ : reprise du travail, nouveaux projets, budget à revoir. C’est aussi le moment idéal pour faire le point sur votre patrimoine avec un bilan patrimonial, avant que les dernières semaines de l’année ne filent trop vite.
Pourquoi attendre la fin de l’année pour réaliser un bilan patrimonial est risqué
Beaucoup de solutions fiscales et patrimoniales doivent être mises en place avant le 31 décembre pour produire leurs effets sur l’année en cours. Versement sur un plan d’épargne retraite, arbitrage sur une assurance-vie, donation, investissement immobilier : plus on s’y prend tard, moins on a de temps pour comparer les options et faire les bons choix. En septembre, vous avez encore trois mois devant vous. C’est largement suffisant pour agir sereinement, à condition de ne pas repousser.
Ce que change la fiscalité en 2026
Cette année apporte plusieurs évolutions à prendre en compte : le barème de l’impôt sur le revenu a été revalorisé de 0,9 %, les prélèvements sociaux sur l’épargne et certains revenus locatifs ont augmenté, et les abattements sur les successions et donations sont désormais gelés jusqu’en 2028. Concrètement, cela signifie que certaines stratégies qui fonctionnaient bien ces dernières années méritent d’être réexaminées, notamment si vous envisagez de transmettre un bien ou une entreprise.
Ce qu’un bilan patrimonial permet de vérifier
Un bilan patrimonial n’est pas réservé aux gros patrimoines. Il permet simplement de faire le point sur votre situation :
- votre épargne est-elle bien répartie ?
- Votre fiscalité peut-elle être optimisée ?
- Votre famille est-elle protégée en cas de coup dur ?
- Avez-vous des revenus complémentaires suffisants pour la retraite ?
Ce diagnostic met en lumière les actions à mener avant la fin de l’année, et celles qui peuvent attendre 2027.
Une approche sur mesure, à Saint-Estève avec As Conseil & Patrimoine
Chaque situation est différente : un salarié, un indépendant ou un chef d’entreprise n’auront pas les mêmes priorités. Chez As Conseil & Patrimoine, à Saint-Estève proche de Perpignan, nous prenons le temps d’analyser votre situation dans sa globalité, en tenant compte de vos objectifs personnels et des dernières évolutions fiscales et sociales. Vous voulez faire le point avant la fin de l’année ? Prenez rendez-vous dès maintenant pour un bilan patrimonial personnalisé.